Biznes to ryzykowna gra… ale zagrożenia można ograniczyć. Wygrywają najlepsi.
Praktycznie w każdej biznesowej karierze zdarzają się sytuacje, kiedy kontrahent nie opłaci faktury za usługę lub towar. Jest to niestety bardzo problemowy moment dla przedsiębiorcy. Nie dość, że nie otrzymamy swojej zapłaty, to musimy jeszcze zapłacić od tej faktury podatki… Generuje to masę problemów – utrata płynności, nerwy, koszty, straty…
My, przedsiębiorcy, zawsze bierzemy na siebie ryzyko. Dzisiaj jednak chcielibyśmy opowiedzieć o jego ograniczaniu.
Sprawdź swojego kontrahenta!
Jedną z ważniejszych rzeczy przy udzielaniu kredytu kupieckiego, czyli wystawianiu faktury na termin płatności, jest weryfikacja naszego kontrahenta.. Pozwoli nam to odseparować współprace, które mogą być ryzykowne.
W momencie podejmowania współpracy powinieneś dokładnie poznać swojego klienta. Nie wahaj się pytać o ważne dla Ciebie rzeczy. Czasami lepiej jest zrezygnować, niż podejmować ryzyko, które może kiedyś doprowadzić Twoją firmę do poważnych problemów finansowych.
Dobrym przykładem są banki, które udzielają kredytów. W procesie kredytowym bankier spyta nas o WSZYSTKO. Będziemy musieli pokazać PIT, CIT, dochody, zyski, historię kontrahentów, historię rachunku bankowego, często dać zabezpieczenia i wiele innych… a to wszystko bez gwarancji dostania tych pieniędzy.
Podejmując współpracę zawsze musisz się liczyć z ryzykiem biznesowym. Twoim zadaniem jest zatem jego maksymalna redukcja, już na początku…
✅ Oto kilka zasad, które pomogą Ci w poprawnym zweryfikowaniu swojego kontrahenta:
1. Poznaj model biznesowy swojego klienta!
Ważną rzeczą będzie poznanie modelu biznesowego i skali działania naszego klienta. Musimy dowiedzieć się, co nasz kontrahent zrobi dalej z towarem, który mu sprzedaliśmy. Sprzeda go do klienta detalicznego? Sprzeda go do hurtowni?
W przypadku opóźnień w spłacie, egzekucji, bankructwa kontrahenta, te informacje będą bardzo pomocne w odzyskiwaniu należności z naszego dłużnika.
2. Sprawdź giełdy długów za pomocą numeru NIP swojego kontrahenta, dobrym narzędziem jest strona https://lnkd.in/ezUxvWQE
3. Przejrzyj sprawozdania finansowe spółki swojego kontrahenta, sprawdź jego kondycje finansową.
Można je znaleźć np. tutaj (https://ekrs.ms.gov.pl/). Sprawozdania są publikowane z opóźnieniem. Do czerwca 2022 będą dostępne za rok 2021.
4. Możesz również skorzystać z Biur Informacji Gospodarczej czy Twój kontrahent nie jest tam wpisany jako dłużnik np.(https://erif.pl/) (https://www.big.pl/) (https://krd.pl/)
Jak zabezpieczyć transakcję z kontrahentem?
Dochodzenie roszczeń z nieopłaconej faktury nie zawsze jest proste, dlatego na samym początku, tak jak wspominaliśmy wcześniej, warto naszego kontrahenta dokładnie sprawdzić, a później pomyśleć w jaki sposób można naszą transakcję zabezpieczyć.
Mówi się, że każdy przedsiębiorca przynajmniej raz w życiu trafi na nieuczciwego kontrahenta. Sądzimy jednak, że ryzyko warto ograniczać – lepiej, aby taka sytuacja nam się nie przydarzyła. Co w takim razie robić?
1. Umowa poręczenia
Jeżeli chcesz zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kontrahenta, zawrzyj umowę poręczenia.
Zgodnie z art. 876 z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks Cywilny (Dz.U.Nr 16, poz. 93) poręczenie jest umową, w której poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik tego zobowiązania nie wykonał.
W tym przypadku, poręczycielem może być np. Prezes spółki, który w razie problemów odpowie swoim majątkiem osobistym.
2. Skorzystaj z firmy faktoringowej
Ryzyko zawsze możemy przenieść na inny podmiot. W tym przypadku mowa o firmie faktoringowej, która jest niejako odpowiedzią na zatory płatnicze.. oczywiście wiążę się to z kosztami. Jak to działa?
W dużym skrócie – przedsiębiorca przekazuje wystawioną klientowi fakturę (jeszcze przed jej wymagalnością) firmie faktoringowej, która po sprawdzeniu kontrahenta, płaci przedsiębiorcy w ciągu kilku dni. Środki kontrahenta trafiają ostatecznie na konto faktora.
3. Cesja wierzytelności
Na cesję możemy się zdecydować w momencie, kiedy nie chcemy już dalej starać się dochodzić trudnych do odzyskania długów. Cesja to nic innego jak przeniesienie uprawnień do wierzytelności wynikającej np. z wystawionej faktury przez przedsiębiorcę na np. kancelarię windykacyjną, która finalnie odzyska należności na Twoją rzecz.
4. Zabezpieczenie rzeczowe
Ostatnim sposobem jest przewłaszczenie na ruchomościach (samochody, traktory, itd.) Można też zabezpieczyć się hipotecznie, na nieruchomościach.
Gdyby okazało się, że nasz kontrahent jest niewypłacalny, mamy dodatkowe aktywa do odebrania swojej wierzytelności.
Co zrobić, kiedy klient nie zapłaci faktury? Czy trzeba zapłacić podatki?
Niestety. Trafiłeś na kontrahenta, który nie chce Ci zapłacić, a odzyskanie pieniędzy jest dla Ciebie trudne, odległe w czasie lub niemożliwe.
W tym momencie zostają Ci dwa rozwiązania. Walczysz, albo godzisz się z porażką… polecamy oczywiście to pierwsze – nie poddajemy się!
W pierwszym przypadku, próbujesz odzyskać swoje należności, a sprawę możesz przekierować do kancelarii windykacyjnej (np. do nas). Zespół specjalistów oceni prawdopodobieństwo odzyskania środków i poprowadzi sam lub z Tobą tym proces odzyskania należności.
Druga, mniej optymistyczna sytuacja to moment, kiedy stwierdzisz, że odzyskanie środków od kontrahenta jest niemożliwe np. ze względów prawnych. Możesz wtedy skorzystać z ulgi na złe długi, która pozwoli Ci zmniejszyć podstawę Twojego opodatkowania.
Czym jest ulga na złe długi?
Ulgę na złe długi nazywamy potocznie ochronnym parasolem wierzyciela, pozwala on zapłacić mniejsze podatki: PIT lub CIT oraz podatek VAT
Jak mówi prawo – ulga na złe długi odejmuje wierzycielowi (a dłużnikowi dodaje) podstawę do obliczenia zaliczki na podatek.
Mogą z tego skorzystać przedsiębiorcy, których należności nie zostały uregulowane w przeciągu 90 dni, od momentu, kiedy upłynął termin płatności faktury.
– Warto pamiętać, że możemy wykorzystać oba rozwiązania na raz. W windykacji dochodzimy pełnej kwoty z faktury oraz odsetek. Mówiąc prościej – nie pomniejszamy jej o odliczone wcześniej podatki.
Zabezpiecz swój biznes!
Zawsze powtarzamy przedsiębiorcom, żeby zabezpieczali się przed nieuczciwymi kontrahentami, zanim podejmą współpracę biznesową. Jest to oczywiście najlepsze rozwiązanie. Z ryzykownych kooperacji warto czasami po prostu zrezygnować. W krótkiej perspektywie może wydawać Ci się, że zagrażasz rozwojowi firmy, ale patrząc długoterminowo, jest wręcz przeciwnie.
Niestety, czasami zdarzają się sytuacje, kiedy mimo naszych starań, kontrahent nie opłaci faktury i jesteśmy skazani na długą bitwę o nasze pieniądze. W takim przypadku warto skorzystać z pomocy specjalistów od prawa, którzy znają się na windykacji i potrafią poradzić sobie z takim problemem.
Do naszej kancelarii Way To Solution trafiają ludzie z rozmaitymi sprawami. Ludzkie kłopoty i problemy firm nie są nam obce. Jeżeli masz problem ze swoim kontrahentem i potrzebujesz profesjonalnej pomocy, odezwij się do nas 🙂